ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Как оценить вероятность взыскания долга
Для кого
Тем кто покупает долг с целью заработать на взыскании денег (покупка дебиторской задолженности на торгах по банкротству, тендерах, напрямую от компаний и физ лиц и т.д.),
Чтобы оценить должника и принять решение стоит ли покупать или лучше отказаться
Тем кому должны, например вы выдавали займ или купили право требования на долг
Чтобы понять на сколько вероятно взыскать долг или лучше этот долг продать
Юристам, к которым обращаются клиенты с просьбой помощи во взыскании долга, если ваш гонорар зависит о фактического взыскания денег
Чтобы понять на сколько стоит тратить свое время и браться за дело
Взыскание долгов это всегда время и деньги, поскольку не каждый долг можно взыскать, а тот который можно взыскать - отнимет от нескольких недель до нескольких месяцев и даже лет. Поэтому на чашу весов с одной стороны нужно положить – время и деньги, которое вы потратите на процедуру взыскания, а на другую – результат – количество денег, которое может поступить в результате возврата долга. Если потенциальный результат многократно превысит расходы времени и денег, то стоит заниматься взысканием.

Данная инструкция предназначена для того, чтобы оценить потенциальный результат от взыскания. Скачайте и сохраните ее, такого эксклюзива больше нигде больше не описано.

И так, инструкция.
1 этап - Оценка документов
Первым делом нужно оценить документы, именно по срокам исковой давности и наличии всех обязательных реквизитов.



Ситуация - если нет судебного решения (в суд не подавали)

Чтобы можно было подать в суд, должен быть один из следующих документов:

Договор займа (кредитный договор) и документ, подтверждающий передачу (перевод) денег (расходный кассовый ордер, акт приема-передачи денег, платежное поручение о переводе денег);

Расписка в получении денег.



Обязательные реквизиты, которые должны быть в договоре (расписке):

1. Реквизиты займодавца и заемщика - ФИО, паспортные данные, адреса (другие данные, позволяющие идентифицировать стороны)

2. Подписи сторон на всех страницах договора

3. Дата заключения

4. Сумма займа

Если каких-либо данных нет, то это затруднит отсуживание долга.



Обратите внимание на срок исковой давности, в пределах которого можно подать иск в суд, как правило, он составляет 3 года с момента, когда сторона узнала или должна была знать о наличии задолженности. Например, если в договоре (расписке) дата получения займа 01.02.2015 и дата возврата через год – 01.02.2016, то срок исковой давности начинает течь с даты возврата, а значит, в суд нужно подавать не позднее 01.02.2019 года.



Ситуация - если уже есть судебное решение (исполнительный документ)

Если есть решения суда, то в большинстве случаев выдают исполнительный документ - исполнительный лист или судебный приказ.

Первое на что стоит обратить внимание - срок предъявления исполнительного документа приставам, как правило он составляет 3 года. Срок прерывается в на то время, когда исполнительный лист находится на исполнении и приставов. Если этот срок истек, то пристав может отказать в возбуждении исполнительного производства, и не факт, что его можно восстановить, все будет зависеть от документов, подтверждающих уважительные причины пропуска сроков.

Если долг просужен судебным приказом, то нужно знать, что должник может в любой момент отменить судебный приказ, даже на стадии судебных приставов, сейчас для суда достаточно любого возражения от должника. После отмены должником судебного приказа нужно будет подавать исковое заявление, прикладывать договор займа (расписку), платить гос пошлину.

Лучше, если долг просужен в исковом производстве и имеется исполнительный лист, его отменить уже гораздо сложнее.



Если документы, которые позволят взыскать долг в порядке, нужно оценить самого должника, на сколько он сможет вернуть долг.

2 этап - Оценка должника
1) Проверяем должника по реестру банкротов на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве http://bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx. Вводим Фамилию Имя Отчество должника и нажимаем поиск.

Что это дает

Если должник содержится в данном реестре, то не советуем покупать такой долг. Поскольку почти всех банкротов в нашей стране суд освобождает от обязательства платить по долгам. Большинство должников - физических лиц, самостоятельно инициируют процедуру банкротства, а значит быть у них нет имущества для покрытия долгов или оно только частично может покрыть требования всех кредиторов. Если методы оценки таких должников, но их описание выходит за рамки данной инструкции.

Банкротом сейчас может быть признано физическое лицо, которое в сумме имеет долгов более чем на 500 000 р. В таком случае суд может списать все долги.



2) Проверяем судебную историю, количество дел, по которым должник выступает в качестве ответчика (того на кого подают в суд).

2.1) Сначала, зная место регистрации должника, устанавливаем подсудность по судам судебным участкам мировых судей и районным (городским) на сайте https://sudrf.ru

2.2) Далее на сайтах судов, по ФИО должника, проверяем количество дел и присужденные суммы.

Что это дает

Если у должника много судебных исков, особенно за последнее время, то это не благоприятный сигнал. Скоро эти долги попадут приставам на исполнение, и если он даже и будет платить, то его платежи будут приходить вам пропорционально вашей долги его долга перед вами. А если его совокупная сумма долгов больше 500 000 р., то высокая вероятность банкротства и освобождение от уплаты долгов.



3) Проверяем должника по базе судебных приставов http://fssprus.ru/iss/IP

Больше всего в оценке перспективности долга дает история у приставов.

Проверяем наличие и отсутствие положительных и отрицательных триггеров.

Положительные триггеры:

  • Отсутствие записей о долгах. Это означает, что долгов у вашего должника нет или если они и были, то уже исполнены им - другими словами он платит долги, если появляются исполнительные производства.
  • Пенсионный (пред пенсионный) возраст. В России по общему правилу женщины выходят на пенсию в 55, мужчины в 60 лет. Если случаи когда на пенсию могут выйти и раньше, например жители крайнего севера (районов приравненных к ним) и военнослужащие. С пенсионерами все просто – просим пристава отправить постановление на взыскание до 50% пенсии в ПФ, и стабильно – они ежемесячно получают пенсию, и вряд ли от нее откажутся.
  • Наличие долгов по имущественному (долги по коммунальным платежам) или земельному налогу. Свидетельствуют о том, что на должника зарегистрировано имущество или земельный участок, соответственно на который можно обратить арест и взыскание.
  • Долги по транспортному налогу. Свидетельствуют о том, что на должника зарегистрировано транспортное средство, на которое на этапе суда или исполнительного производства можно наложить арест.
  • Если у должника не большая сумма общих долгов, как правило до 100-200 тыс рублей и небольшое количество этих долгов до 5.


Отрицательные триггеры:

  • Сумма активных долгов более 500 000 р. Означает, что должник потенциальный банкрот. Если он не имеет имущества, то ему проще за 100 - 150 тысяч рублей (столько в среднем стоит процедура банкротства) организовать собственное банкротство и освободится от обязательств навсегда.
  • Много записей об окончании исполнительного производства (больше 5-10), когда производства окончены актом о невозможности взыскания (ст. 47, ч. 1, п. 3 или п. 4 ФЗ 229 «Об исполнительном производстве»). Означает, что по другим производствам приставы ничего не смогли взыскать и окончили их.
  • Исполнительное производство окончено по статье о банкротстве (ст. 47, ч. 1, п. 7 ФЗ 229 «Об исполнительном производстве»). Означает, что должник банкрот и на него уже нельзя завести исполнительные производства.


Чем больше положительных и меньше или отсутствуют отрицательные триггеры, тем вероятность взыскания долга выше.


Как определить платит ли должник по исполнительным производствам?

Смотрим его исполнительную историю на сайте судебных приставов.

Если должник не оплачивает долг в установленный приставом период добровольного погашения, то начисляет исполнительный сбор, который составляет 7% от суммы долга (минимум 1 000 р. для физ лиц). По размеру исполнительного сбора можно определить размер первоначальной суммы долга по текущему исполнительному производству, по формуле "Исполнительный сбор" / 7%. Далее необходимо сравнить полученную сумму с текущим остатком задолженности и понять на сколько уменьшился или нет долг.

Пример, на сайте судебных приставов по одному долгу размер задолженности составляет 40 945,48 р. и исполнительный сбор 3 914,75 р. Значит первоначальная сумма долга была = 3 914,75 р. / 7% = 55 925 р. Соответственно 55 925 р. - 40 945,48 р. = 14 979,52 р., на эту сумму уменьшился долг, на эту сумму с должника были взысканы деньги.

Если должник платит по другим исполнительным производствам, то высока вероятность, что он будет платить и по вашему долгу.
Если вы хотите научиться взыскивать больше денег через суд и приставов и не тратить впустую свое время на нерезультативные действия, то приглашаем вас принять участие в нашем онлайн-курсе по взысканию долгов с физических лиц через суд и приставов.

Чтобы посмотреть программу курса и зарегистрироваться нажмите
Подробнее